Vendredi 5 février 2010
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12:10
http://www.freelance-info.fr/forum/freelance_7377.html?highlight=assurance+sant%E9
voici les 4 contrats utiles pour un TNS :
1- une mutuelle
la moins chère est souvent celle du conjoint, si on a la possibilité de s'affilier ; sinon on peut souscrire une mutuelle soit à titre personnel soit via la société (si on est en EURL/SARL), en optant pour la loi Madelin pour la déduire fiscalement.
2- une prévoyance
il s'agit de couvrir les risques d'arrêt de travail, d'invalidité et de décès (on n'est pas obligé de souscrire une assurance décès si on n'a pas de charge de famille). On peut souscrire à titre personnel ou via la société (si on est en EURL).
On peut souscrire en loi Madelin pour la déduire fiscalement, mais dans ce cas, les prestations sont imposables (arrêt de travail / invalidité) et les capitaux décès ne peuvent être versés que sous forme de rente.
Je conseille de souscrire le volet arrêt de travail / invalidité en loi Madelin (pour la déduction fiscale) mais pas le volet décès (non déductible, mais les capitaux sont versés en une fois, ce qui répond mieux à la situation).
3- une retraite
comme on est moins bien couvert en tant que TNS, on peut souscrire un contrat de retraite en loi Madelin (déductible fiscalement) ; les compagnies d'assurance proposent de nombreuses formules, s'adaptant bien aux souhaits / situations familiales particulières.
4- une RC pro
voir l'article
Au total, les charges CIPAV + cotisations d'assurance ci-dessus sont toujours moins élevées que les charges sociales obligatoires si vous étiez salarié(e) de votre propre société.
------------
Bonjour Vallica,
Mutuelle: Oui, si vous pouvez rester sur celle de votre conjoint, inutile d'en changer sauf à la rigueur si les garanties sont trop légères.
Si votre conjoint est couvert par son entreprise et si la cotisation est familiale pour tous les salariés, cela ne lui coûtera pas plus cher sur son bulletin de salaire (mais si c'est le cas, pourquoi n'y êtes vous pas déjà même si ... vous en avez une aussi dans votre entreprise ? Car elles se cumulent).
Certains autres types de cotisation d'entreprise peuvent lui (à votre conjoint) coûter un peu plus (je n'entre pas dans les détails techniques).
Le jour où vous quitterez la Sécu pour le RSI, pensez à lui envoyer une copie de votre nouvelle attestation VITALE pour modifier les télétransmissions.
Prévoyance:
Vous allez vraisemblablement quitter un "confortable" régime de prévoyance de cadre. Du jour au lendemain, vous n'aurez quasiment plus de couverture sociale (surtout si CIPAV).
Vous pouvez donc vous constituer un régime de prévoyance équivalent avec un maintien de revenu jusqu'à la retraite en cas de gros coup dur de santé (maladie ou accident).
Avec indemnités journalières complémentaires, rente d'invalidité, capital décès ET Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (versement du capital décès anticipé si vous êtes totalement invalide AVEC nécessité d'une tierce personne). Rente éducation ou rente de conjoint en cas de décès si ça vous est utile.
Gros avantage: Vous allez bénéficier d'avantages tarifaires CREATEUR sur 2 ans, parfois plus selon le contrat qui vous conviendra le mieux.
Prise en charge des frais généraux:
Pendant 1 an, voire plus.
Ca n'a l'air de rien mais devoir continuer de payer de sa poche (donc avec ses indemnités journalières du régime de prévoyance ci-dessus) son loyer pro et charges, les salaires des employés & leurs charges sociales, ses propres cotisations sociales et primes d'assurances pro, son expert-comptable, son téléphone, internet, électricité, etc.
Ceci garantit simlement la pérennité de l'entreprise. Imaginez 6 mois d'hosto et ... on peut repartir. Sinon, on coule avec les dettes qui vont avec. Pas indispensable à tout le monde mais pas coûteux.
La retraite, sujet important, n'a rien d'urgent pour un créateur. Attendez d'avoir une bonne assise financière, de bons revenus et vous verrez la question d'un autre oeil à ce moment là.
Etudes à votre disposition si vous le souhaitez.
Et surtout, félicitations pour penser à ces sujets dès votre business plan.
---------------------------
Discipline et stratégie, voilà une bonne formule !
Discipline : il faut mettre le pied à l'étrier tout suite, sinon on oublie ces charges, obligatoires et facultatives (mais nécessaires), dans son business plan,
Stratégie :
tout de suite :
- la RC Pro (cf contribution dans Rubrique Articles)
- la mutuelle : si on a un conjoint, marié ou non, salarié, les mutuelles entreprises sont toujours moins chères, car la population est + grande (et si l'employeur contribue, c'est juste du bonheur),
- la prévoyance
pour quelques centaines d'€ / an, on peut déjà avoir quelque chose de bien avec une remise créateur
la 2e ou 3e année (selon ce que les finances permettent...)
- une retraite
tous ces contrats sont passés en charges et sont déductibles fiscalement.
voici les 4 contrats utiles pour un TNS :
1- une mutuelle
la moins chère est souvent celle du conjoint, si on a la possibilité de s'affilier ; sinon on peut souscrire une mutuelle soit à titre personnel soit via la société (si on est en EURL/SARL), en optant pour la loi Madelin pour la déduire fiscalement.
2- une prévoyance
il s'agit de couvrir les risques d'arrêt de travail, d'invalidité et de décès (on n'est pas obligé de souscrire une assurance décès si on n'a pas de charge de famille). On peut souscrire à titre personnel ou via la société (si on est en EURL).
On peut souscrire en loi Madelin pour la déduire fiscalement, mais dans ce cas, les prestations sont imposables (arrêt de travail / invalidité) et les capitaux décès ne peuvent être versés que sous forme de rente.
Je conseille de souscrire le volet arrêt de travail / invalidité en loi Madelin (pour la déduction fiscale) mais pas le volet décès (non déductible, mais les capitaux sont versés en une fois, ce qui répond mieux à la situation).
3- une retraite
comme on est moins bien couvert en tant que TNS, on peut souscrire un contrat de retraite en loi Madelin (déductible fiscalement) ; les compagnies d'assurance proposent de nombreuses formules, s'adaptant bien aux souhaits / situations familiales particulières.
4- une RC pro
voir l'article
Au total, les charges CIPAV + cotisations d'assurance ci-dessus sont toujours moins élevées que les charges sociales obligatoires si vous étiez salarié(e) de votre propre société.
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Bonjour Vallica,
Mutuelle: Oui, si vous pouvez rester sur celle de votre conjoint, inutile d'en changer sauf à la rigueur si les garanties sont trop légères.
Si votre conjoint est couvert par son entreprise et si la cotisation est familiale pour tous les salariés, cela ne lui coûtera pas plus cher sur son bulletin de salaire (mais si c'est le cas, pourquoi n'y êtes vous pas déjà même si ... vous en avez une aussi dans votre entreprise ? Car elles se cumulent).
Certains autres types de cotisation d'entreprise peuvent lui (à votre conjoint) coûter un peu plus (je n'entre pas dans les détails techniques).
Le jour où vous quitterez la Sécu pour le RSI, pensez à lui envoyer une copie de votre nouvelle attestation VITALE pour modifier les télétransmissions.
Prévoyance:
Vous allez vraisemblablement quitter un "confortable" régime de prévoyance de cadre. Du jour au lendemain, vous n'aurez quasiment plus de couverture sociale (surtout si CIPAV).
Vous pouvez donc vous constituer un régime de prévoyance équivalent avec un maintien de revenu jusqu'à la retraite en cas de gros coup dur de santé (maladie ou accident).
Avec indemnités journalières complémentaires, rente d'invalidité, capital décès ET Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (versement du capital décès anticipé si vous êtes totalement invalide AVEC nécessité d'une tierce personne). Rente éducation ou rente de conjoint en cas de décès si ça vous est utile.
Gros avantage: Vous allez bénéficier d'avantages tarifaires CREATEUR sur 2 ans, parfois plus selon le contrat qui vous conviendra le mieux.
Prise en charge des frais généraux:
Pendant 1 an, voire plus.
Ca n'a l'air de rien mais devoir continuer de payer de sa poche (donc avec ses indemnités journalières du régime de prévoyance ci-dessus) son loyer pro et charges, les salaires des employés & leurs charges sociales, ses propres cotisations sociales et primes d'assurances pro, son expert-comptable, son téléphone, internet, électricité, etc.
Ceci garantit simlement la pérennité de l'entreprise. Imaginez 6 mois d'hosto et ... on peut repartir. Sinon, on coule avec les dettes qui vont avec. Pas indispensable à tout le monde mais pas coûteux.
La retraite, sujet important, n'a rien d'urgent pour un créateur. Attendez d'avoir une bonne assise financière, de bons revenus et vous verrez la question d'un autre oeil à ce moment là.
Etudes à votre disposition si vous le souhaitez.
Et surtout, félicitations pour penser à ces sujets dès votre business plan.
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Discipline et stratégie, voilà une bonne formule !
Discipline : il faut mettre le pied à l'étrier tout suite, sinon on oublie ces charges, obligatoires et facultatives (mais nécessaires), dans son business plan,
Stratégie :
tout de suite :
- la RC Pro (cf contribution dans Rubrique Articles)
- la mutuelle : si on a un conjoint, marié ou non, salarié, les mutuelles entreprises sont toujours moins chères, car la population est + grande (et si l'employeur contribue, c'est juste du bonheur),
- la prévoyance
pour quelques centaines d'€ / an, on peut déjà avoir quelque chose de bien avec une remise créateur
la 2e ou 3e année (selon ce que les finances permettent...)
- une retraite
tous ces contrats sont passés en charges et sont déductibles fiscalement.
). Le reste (IJ, rente...) est parfaitement "madelinisable".
