freelance2go

http://www.freelance-info.fr/forum/freelance_8101.html?highlight=maladie

tocane a écrit:

Bonjours, je suis en EURL IS, je suis affilié à la RAM mais je n'ai pas de mutuel. Je voudrai souscrire à deux type d'assurances : - une assurance qui me permet d'avoir des revenus en cas d'arrêt maladie ou invalidité (on se sait jamais). - une assurance compléméntaires (mutuel), le mutuel n'est pas urgent et peut attendre Je me suis rendu à ma banque et ils m'ont proposé une assurance accident de la vie et mutuel,

Donc deux choses distinctes:
- assurance complémentaire santé
- assurance prévoyance avec différents volets.

Il s'agit surtout de savoir ce que tu veux toi. Concernant la couverture santé, certains assureurs sont +/- souples. D'autres ont des "paliers" où généralement la couverture globale augmente (dont potentiellement la couverture de choses dont tu te fous). Accessoirement, calculer s'il n'est pas plus rentable de "s'auto-assurer" pour certains aspects, par exemple les lunettes.
Demander si la télé-transmission peut bien être mise en place pour éviter de gérer de la paperasse en plus.

Ensuite, l'assurance prévoyance regroupe différentes choses (et c'est à mon sens une assurance plus importante que la complémentaire santé):
- revenu de remplacement en cas de maladie, hospitalisation, accident avec des délais de franchise variables (plus longs pour la maladie que pour l'hospitalisation ou l'accident). La durée des franchise impacte évidemment le coût de la couverture.
- capital décès (et PTIA aka "je suis un légume")
- capital décès complémentaire (typiquement égal au capital décès "de base") en cas de décès accidentel
- rente d'invalidité
- capital invalidité
==> ces deux derniers ne s'activent généralement qu'à partir d'un certain niveau d'invalidité (par ex 66%), sont soumis à prorata (couverture x taux). Il est possible d'ajuster le seuil à partir duquel la couverture est activée.
- rente d'éducation pour la marmaille, le cas échéant
- rente de conjoint, le cas échéant
- ...

Les cotisations dépendent évidemment de ton âge et l'adhésion est très souvent (voire systématiquement) soumise à questionnaire médical.

Ensuite, concernant le niveau de couverture, pour la partie "invalidité", garder à l'esprit que la couverture sera corrigée par le taux d'invalidité reconnue: si on est invalide à 50%, c'est que c'est déjà probablement pas la joie, il faut donc réfléchir si 50% de la couverture souscrite sera suffisante. A évaluer en fonction de la situation patrimoniale, familiale... et évidemment en fonction du coût de l'assurance qu'on peut se permettre/qu'on accepte.

Bref, tu peux donc normalement obtenir une protection assez personnalisée. Tout le sport réside dans le fait d'obtenir des devis à périmètre constant pour pouvoir comparer réellement les diverses offres.

Demander à avoir les conditions générales des diverses conventions avant de signer.
Si tu pratiques certains sports dits "risqués", les événements survenant dans ce cadre seront généralement exclus de la couverture.

Accessoirement, vérifier les diverses assurances que tu as peut-être déjà: carte bancaire, assurance habitation, ... Enfin disons que le recensement servira plutôt l'éventuel jour J...

Citation:

Je voudrai avoir vos retour d'experiences (madeleine ou autres) avant de choisir une assurance.

Madelin, pas Madeleine (pauvre Alain).

Fiscalement, les complémentaires santé sont généralement 100% déductibles en précisant évidemment qu'on veut souscrire dans le cadre Madelin.

Pour la prévoyance, les volets capital décès/invalidité ne sont généralement pas souscris dans le cadre "madelin". Il semblerait effectivement que si la souscription est "défiscalisée", le versement du capital est alors lui fiscalisé. Il vaut donc probablement payer quelques impôts sur les cotisations plutôt que d'en payer le jour du versement du capital (même si ce jour-là, il y aura d'autres soucis un peu plus important que la fiscalité ). Le reste (IJ, rente...) est parfaitement "madelinisable".

Bref, ce qui est cotisé en madelin est fiscalement déductible. Ce qui n'est pas souscrit en madelin est entièrement fiscalisé et est considéré comme de la bête rémunération.

Dans tous les cas, pour le social, ca reste soumis à cotisations sociales.

mixomatose a écrit:

Calimero a écrit: Ensuite, l'assurance prévoyance regroupe différentes choses (et c'est à mon sens une assurance plus importante que la complémentaire santé): Calimero, juste un petit point à souligner : la complémentaire santé ne semble utile que le jour ou on en a besoin, cad quand on (ou quelqu'un d'assuré avec toi) tombe gravement malade ou on a un accident. Et là, on est très heureux de ne pas avoir à avancer 1000 euros (ou plus) de tickets modérateurs par semaine, le temps que la RAM décide de prendre en charge à 100% ta maladie. Sinon je suis d'accord avec tout ce que tu dis.

Oui, oui. Je suis aussi assuré.

Ce que j'aime pas trop dans les offres qu'on trouve souvent, c'est la faible "modularité" de la chose. Là où effectivement les assurances prévoyance sont un "lego" qu'on assemble comme on veut, les quelques offres de complémentaires santé qu'on m'a présentées étaient toujours "par palier".

Ne pas être remboursé sur les 20€ qui me restent sur une prescription "one shot" de médicaments ne me dérange pas (d'ailleurs si y avait pas la télétransmission, j'enverrais même pas la paperasse).

Moi c'est surtout de la couverture sur les trucs lourds que je cherche, les gros pépins comme tu le dis, le dentaire, les lunettes. Et le problème c'est que souvent pour avoir une bonne couverture sur ces trucs, il faut se taper le "mega-package" (avec naturopathie, homéopathie et autres options de bobo-new age). C'est surtout ca qui me plait pas.

Enfin bon, j'imagine qu'en fouillant beaucoup, on trouvera aussi chaussure à son pieds.


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http://www.freelance-info.fr/forum/freelance_3805.html?highlight=maladie+cong%E9+arr%EAt+travail


Bonjour,

Je reprends ce post car j'ai vu un assureur hier. Celui-ci m'a expliqué beaucoup de chose, cependant, je ne retrouve pas ses infos sur le site du RSI. Du coup je suis perturbé

Je suis donc en TNS affilié RSI + CIPAV et je viens juste de commencer.

Coté invalidité :
En gros, pour l'invalidité, de base, c'est uniquement dans le cas ou celle-ci est de 66% au moins. En dessous -> 0.

En première année, pas le choix, donc niveau A, j'ai le droit (si invalide à 100%) à 4840 € / an.

Cependant, avant de la toucher, cette invalidité doit être consolidée, cela peut prendre 3 ans.

Coté IJ

Toujours sur le régime de base, en cas d'accident ou de maladie, l'assureur m'a dit que je n'aurais droit à rien la première année et qu'il fallait compter 3 mois de carence à partir de la deuxième année pour toucher quelque chose.
Sur le site du RSI, je trouve :

- 4ème jour en cas d'hospitalisation (délai de carence de 3 jours)
- 8ème jour en cas de maladie ou d'accident (délai de carence de 7 jours)

Du coup, que dois je en conclure ?

Coté montant, il est indiqué sur le site de la RSI : L'indemnité journalière garantit un revenu de remplacement égal à la moitié du revenu professionnel annuel moyen des 3 dernières années civiles.

Jai bien comrpis que cela se situait en gros entre 18 et 46€ par jour. Mais si je viens de commencer mon activité, les années en tant que salarié sont elles prises en compte pour ce calcul ? Ou est-ce 0 ?

Prévoyance

Après m'avoir expliqué ca, il m'a fait un devis pour une prévoyance avec IJ à 50 € avec carence de 0 en cas d'accident et de 31 jours en cas de maladie, le tout sur 1095 jours (pour la période de consolidation) ainsi qu'une pension d'invalidité de 45 000 € qui commence à 33%

Qu'en pensez vous ?

Merci pour vos réposes.

Mickaël.


Bonsoir,

Citation:

Coté invalidité : En première année, pas le choix, donc niveau A, j'ai le droit (si invalide à 100%) à 4840 € / an. Cependant, avant de la toucher, cette invalidité doit être consolidée, cela peut prendre 3 ans.

Oui, ce sont les conditions et prestations servies par la CIPAV.

Citation:

Coté IJ Sur le site du RSI, je trouve : - 4ème jour en cas d'hospitalisation (délai de carence de 3 jours) - 8ème jour en cas de maladie ou d'accident (délai de carence de 7 jours)

Ce sont les prestations des commerçants RSI Organic, donc pas pour les professions libérales, pour lesquelles il n'y a pas d'IJ. Donc pas de calcul à faire dans votre cas.

Citation:

Prévoyance Après m'avoir expliqué ca, il m'a fait un devis pour une prévoyance avec IJ à 50 € avec carence de 0 en cas d'accident et de 31 jours en cas de maladie, le tout sur 1095 jours (pour la période de consolidation) ainsi qu'une pension d'invalidité de 45 000 € qui commence à 33%

Pourquoi 50 €/jour ? et vérifiez sur les conditions générales comment seront ils payés en cas d'arrêt de travail (quels justificatifs devaient vous fournir).
Les franchises sont des plus classiques.
Maintenant, pourquoi 50€/ jour en incapacité soit 18 250 €/an et 45 000 €/an en invalidité ? Il y a un écart trop important, et je ne comprends pas cette logique, si vous êtes en incapacité ou invalidité c'est à dire en arrêt de travail total, vos besions sont les mêmes !!!
De plus, attention, ce sont des revenus de remplacement, et vous n'aurez jamais plus en arrêt de travail (invalidité ou incapacité) qu'en activité ! Sinon c'est de la surassurance et ce n'est pas bien.
Enfin, celà dépend du prix, et je pense qu'il est nécessaire de comparer au moins 3 devis, pour avoir une vision réelle du marché.